Die Wichtigkeit von Beratung bei finanziellen Angelegenheiten

Am Anfang sieht alles so einfach aus. Man liest die bunten Broschüren der Gesellschaften und meint, alleine zu Rande zu kommen. Bis zu einem gewissen Grade funktioniert das auch, sobald man aber die Ebene des Sparbuches verlassen hat, kann es kompliziert werden.

Wenn es um eine Geldanlage geht oder um eine Finanzierung braucht man am Besten einen unabhängigen Berater der fair und seriös sowohl das eigene Umfeld analysiert als auch den Markt kennt. Schon bei Handyverträgen sind die Grundverträge und die Optionen schwer gegeneinander abzuwägen. Bei Geldanlagen gilt das umso mehr, da hier langfristige Verträge und nicht nur 2 Jahresverträge abgeschlossen werden sollen. Besonders bei finanziellen Entscheidungen sind Informationen wichtig, man muss den Markt sorgfältig recherchiert haben. Oft gilt, wer die größte Werbeaktion macht, der ist auch gleichzeitig der teuerste Anbieter. Das Problem sowohl bei Geldgeschäften wie auch bei Finanzierungen ist, dass das was für den einen richtig ist für den anderen grundverkehrt sein kann. Es kommt auf die genaue Beurteilung der Lage des Einzelnen an und dann müssen die Parameter der Anbieter abgeklärt werden.

Fallbeispiel

Man hat einen Alleinverdiener der ein Haus kaufen möchte. Er hat eine Frau zwei Kinder. Zusätzlich möchte er noch Geld für seine Altersversorgung ansparen. Was soll er tun?

Zunächst wird man nach seinem Alter und nach seinem Verdienst fragen. Das sind die Grundeckpfeiler. Das Alter der Ehefrau und der Kinder könnte für eine Analyse auch noch interessant sein.

Dann wird man versuchen, alle staatlichen Zuschüsse herauszufinden. Es gibt hier schon eine Menge. Sowohl was die Altersvorsorge als auch was Zuschüsse zu Bauvorhaben angeht. Das Alter und der Gesundheitszustand sind für eine Lebensversicherung interessant. Diese wird für ein Haus und für die Absicherung der Familie benötigt. Man kann diese Versicherung als Risiko oder als Kapitallebensversicherung abschließen. Hier kann es schon knifflig in der Recherche werden. Die Gesetze haben sich in der letzten Zeit zu Ungunsten der Kapitallebensversicherung entwickelt. Das Modell der Finalen Ablösung der Bauschulden durch die Lebensversicherung am Ende der Laufzeit funktioniert so nicht mehr. Trotzdem ist eine gute Risikolebensversicherung für eine Finanzierung eines solchen Vorhabens unabdingbar.

Bei allen Bankangelegenheiten sollte man nicht nur auf den netten Repräsentanten der Bank hören, sondern sich entweder mit jemanden kompetenten unterhalten oder zu einem unabhängigen Berater gehen. Übrigens bieten auch die Verbraucherberatungen eine günstige und gute Beratung an.

Bei Geldanlagen sollte man sich aber auch nach seinen persönlichen Wünschen und Zielen fragen. Was will man sich Ersparen und was will man damit Erreichen. Anlegen und Sparen um des Sparens Willen ist nicht an sich erstrebenswert. Das Motiv kann der Berater nicht herausfinden, dass muss man selbst oder mit seinem Partner herausfinden. Es gab Versicherungsberater oder solche die sich so nannten, die noch 70 jährigen Frauen eine Bausparversicherung verkauft haben. Damit sie dann mit 105 endlich zu ihrem eigenen kleinen Häuschen kommen könnten. Hier gilt: Niemand kann einem das Denken abnehmen.